奏响扶小微助“三农”协奏曲
——湖北省再担保集团支持稳企业保就业纪实
“贷款到位，让我们不用为采购订货的资金发愁了。”2020年11月30日，恩施莱杰建材获得恩施兴福村镇银行发放的30万元贷款，由恩施政信担保公司提供融资担保，省再担保集团提供再担保。这是恩施高新区发放的首笔新型政银担贷款，缓解了商户因疫情、洪涝灾害导致的经营困难、资金紧张。
2020年，受新冠肺炎疫情影响，湖北省作为疫情“风暴”中心，不少企业特别是小微企业面临如何穿越“生死线”的大考。在危急时刻，湖北省再担保集团坚决贯彻落实省委、省政府抗击疫情的部署，精准发力，精心服务，不断增强再担保体系为小微企业和“三农”等市场主体提供金融服务的承载能力，助力疫情防控和疫后重振。疫情期间，湖北省再担保集团先后印发《关于充分发挥融资担保作用支持疫情防控工作的通知》《关于进一步发挥融资担保作用支持复工复产和经济平稳运行的实施方案》等文件，及时推出了“再担抗疫贷”“再担增援贷”等专项产品，适度提高风险容忍度，开辟“绿色通道”，与合作担保机构一道，解决疫情防控相关企业紧急融资需求，支持小微企业渡过难关。
一滴水里见太阳，一件事中见精神。恩施高新区发放的首笔新型政银担贷款只是2020年以来湖北省再担保集团与合作担保机构共同助力稳企业保就业协奏曲中众多音符中的一个。十堰政信担保简化反担保措施，降低企业融资门槛；鄂州中小担保为应急生产提供个性化的金融服务；神农架中小担保对疫情防控相关生产的中小微企业及疫情防控重点保障名单企业，提供最高额度贷款增信；宜都丰源担保对受疫情影响严重的小微企业和新型农业经营主体，取消反担保抵质押要求；松滋金财担保简化审批流程，全力保障重点企业生产资金需要。
数据显示，在疫情防控最关键的2-3月份，湖北省再担保体系合作担保机构累计为企业提供融资担保金额逾25亿元，其中纳入再担保金额15.5亿元，无抵质押融资担保金额超过10亿元。
2018年底，湖北省新型政银担合作机制开始推广，业务规模不到7000万；2019年底，业务规模达到66亿元；2020年，全年新增业务规模176.2亿元，较2019年增长1.7倍；2020年底，全省再担保在保项目突破2万笔大关，达到20902笔，在保余额达到182.36亿，增长1.7倍。支小支农主业突出，支小支农项目占比高达98%，单户500万元以下的项目占比高达74%。
精准发力 确保小微企业应贷尽贷
湖北是制造业大省、科技大省、农业大省，小微企业众多，面对疫情对实体经济带来的冲击，如何让小微企业“满血复活”，做好对小微企业的金融服务尤为重要。
2019年11月29日，武汉保丽量彩科技有限公司在华夏银行武汉水果湖支行申请，并由湖北国创融资担保有限公司提供担保的200万元流动资金贷款成功放款，标志着湖北省再担保集团首笔“再担科创贷”业务成功落地。
针对科技型小微企业融资难、融资贵问题，面向科技型小微企业或其实际控制人、股东、高管、技术骨干开发了“再担科创贷”产品，以信用保证、股权质押和知识产权质押为主要反担保措施，不要求企业实物资产抵押，已累计为东湖高新区34家科技型小微企业提供融资担保7450万元。
武汉明利和丰食品有限公司（以下简称“明利和丰公司”）是一家位于武汉市江夏区大桥新区的企业。在2016年起步阶段，该公司以委托加工的模式进行生产牛肉酱，卖出超4万瓶，2017年销售量持续攀升，筹备建厂，同年10月正式投产，并于次年实现了规模化生产。2019年，江夏科投集团旗下夏创资本公司管理的江夏区“拨改投”基金对该公司进行了500万元股权投资，助力公司发展。同年，明利和丰公司营业收入突破1500万元。2020年疫情期间，明利和丰公司作为武汉地区复工复产代表企业被央视报道。9月份，受疫情影响该公司遇到短期流动资金不足难题，急需资金采购原材料。江夏科投集团旗下的夏创担保在了解到上述情况后，通过与交通银行江夏支行、湖北省再担保集团建立的新型政银担合作机制，帮助其顺利获得300万元担保贷款资金，再次助力明利和丰公司经营发展。
2020年疫情发生以来，省再担保集团携手夏创担保通过业务创新、产品创新，深入推进新型政银担合作，先后对23家企业出具担保意向函12450万元，其中银行已对13家企业放款7900万元，有效缓解了江夏区受疫情影响小微企业的融资难、融资贵问题。
“普惠金融首先是一种理念。”2006年诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村银行总裁尤纳斯教授说：“信贷权是人权。”也就是说，个人应该有获得金融服务的机会和权利。而现实中，大企业和富裕阶层已经拥有了金融服务机会，因此普惠金融的主要任务是为小微、“三农”、贫困低收入群体提供金融服务。而这些群体大多缺少信用和有效抵押物，这个时候就需要融资担保公司发挥作用，提供征信，以便他们可以从银行获得贷款。”在湖北省再担保集团党委书记、董事长张龙看来，小微、“三农”的痛点、堵点在哪里，就从哪里破题，跟进到哪里。
精心服务 业务模式持续创新
2020年是决战决胜脱贫攻坚的最后一年，湖北省再担保集团落实省委省政府重大战略部署，及时推出专项产品及合作方案。在丹江口、竹溪、保康、房县等深度贫困地区推出分险比例更高的“再担扶贫贷”，业务规模已达2.5亿元。根据省委省政府关于做好农产品出口企业融资支持的要求，在广泛调研基础上，推出专项产品“再担农贸贷”，为随州、宜昌、襄阳等地22
家农产品出口企业提供了8600万元专项融资担保服务。为落实我省金融援疆战略，省再担保集团与新疆博州政府、新疆生产建设兵团第五师分别签订战略合作协议，将新疆博州汇业担保、博州鸿泰担保纳入我省新型政银担业务合作。
2020年11月27日，从事大数据业务的武汉数为科技有限公司与另外2家小微企业，共获得工行湖北省分行、建行湖北省分行发放的360万元银行贷款，贷款由省融资担保集团担保，省再担保集团提供再担保。这是银担“总对总”批量担保业务在湖北落地的首批项目，标志着该业务在湖北正式铺开。
银担“总对总”业务由国家融资担保基金牵头政府性融资担保机构，与合作银行总行共同制定的业务合作方案。“总对总”业务合作设置了不超过1%的年担保费收取标准，取消抵质押等要求，有效地降低企业融资成本，为缺乏抵押物的小微企业、“三农”市场主体开辟了一条新的融资通道。该产品以银行审查为主，担保体系实施批量操作，从根本上改变了传统银担合作方式，大幅提高了担保效率，扩大了担保业务规模，可切实缓解中小微企业融资难、融资贵、融资慢的难题。在风险责任上，由国家融资担保基金、省级再担保机构、政府性融资担保机构和合作银行分别按30%、20%、30%、20%的比例承担风险责任，有效分散信贷风险。
湖北省再担保集团以银担“总对总”业务为重点，加快推动批量业务落地。在主推“4321”新型政银担业务的同时，着力推动国家融资担保基金银担“总对总”业务在湖北落地。2020年，实现与工行、农行、建行、中行、交行、中信、光大、浦发等9家银行和3家合作担保公司签约，首批合作授信49亿元，工行、建行、农行、交行等业务已落地。地方版“总对总”产品“再担助力贷”业务顺利向部分市县延伸，为小微企业融资开拓新的渠道。
为顺应普惠金融线上化、场景化发展趋势，湖北省再担保集团积极会同平安银行武汉分行、省担保集团联合推出的“再担税金贷”产品，依托银行线上信息化平台，通过银行与担保体系共同确定风控标准，根据企业纳税信息自动匹配授信额度，实现了零人工干预，为207家小微企业提供融资担保1.95亿元；会同浙江网商银行、省担保集团共同推出的“网商助力贷”产品，为3800多家小微企业提供融资担保1.1亿元。
增强服务动能 再担保体系支撑作用日益显现
加强政府性融资担保体系建设是推动金融供给侧结构性改革的有效途径。金融的需求侧是实体经济，金融的供给侧是金融机构、金融市场和金融监管。推动金融供给侧结构性改革，核心是要解决金融机构的有效供给问题，也就是要以金融体系结构调整优化为重点，优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。在当前货币信贷总规模充裕的大环境下，一方面银行“放款难”、不敢贷、不愿贷，另一方面小微企业和“三农”融资难、融资贵、融资慢。这就需要从解决小微企业和“三农”普遍存在的缺信用、缺少抵制押、缺信息着手，通过推进政府性融资担保体系建设，推广新型政银担合作，创新产品和服务，实现四方分担风险，有效降低银行、担保公司的风险，增强银行贷款意愿，解决小微企业、“三农”融资难、融资贵问题，真正从供给侧实现突破，解决金融供给结构失衡问题，更好地服务实体经济发展。
政府性融资担保体系支撑作用日益显现。截至2020年12月底，湖北省已有69家市县政府、73家担保公司加入再担保体系，其中，当年新准入合作担保公司16家。各市县政府空前重视融资担保体系建设，出台了一系列政策措施，支持担保公司充分发挥政策功能。全年共有14家市县新设了政府性融资担保机构；武汉市在原有“4321”分险基础上将政府分险比例从10%增加到20%，同时制定了保费补贴和业务奖补政策；襄阳、宜昌、荆州、咸宁四地政府把融资担保作为深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市建设的重点方向，将中央财政奖励资金全部用于政府性融资担保公司增资及代偿补偿；荆门市从2012年起每年对荆门中荆担保补充不少于5000万元的资本金，并落实了保费补贴、业务奖补政策；随州市县两级财政各认缴随州中小担保公司资本金1亿元，按照全市一盘棋的模式在全市开展业务；监利、竹溪、罗田、英山、建始、神农架等地陆续出台了本级担保公司尽职免责指引。
湖北省再担保集团与国担基金合作进一步深化。国家融资担保基金对湖北省再担保集团2020年开展的业务减免再担保费，将合作授信额度提升至200亿元；将省再担保集团纳入银担总对总首批合作单位并单列授信100亿元，在授信额度内国担基金分险比例由20%提升至30%。2020年6月，国家融资担保基金对各省级再担保机构工作进行了综合评价，湖北省再担保集团被评为A级，在全国排第7位。2020年12月，国家融资担保基金编发工作简报专刊，向全国推广湖北再担保的经验做法。
再担保体系合作不断深入。省再担保集团制定面向合作担保机构的公司治理、业务管理、内部控制等工作指引，引导合作担保机构逐步完善法人治理结构，规范业务操作流程，提高市场化运作和规范管理水平。再担保的功能体现在八个字：“增信、分险、规范、引领”。湖北省再担保集团积极增信分险，对符合条件的担保公司代偿项目拨付代偿补偿279.4万元，对双方比例分险业务核定奖补258万元。鼓励合作担保公司按协议应偿尽偿，及时代偿补偿。进一步规范引领，制定公司治理、担保业务管理、保后管理、全面风险管理、财务管理、内部控制、薪酬管理等方面共7项工作指引。探索构建再担保体系治理纽带，与荆州、宜昌、鄂州、石首、罗田等地5家政府性担保公司开展深化合作和外派董事试点，探索落实外派董事的一票否决权。大力推动再担保体系人才队伍建设，全年组织体系培训及专题研讨座谈十多次，启动了与部分优秀担保公司的从业人员互派交流计划。
减负降费 引入金融活水助企业活下去、发展好
在2020年湖北省委经济工作会议上，会议提到2021年重点要抓的七个方面工作中的第一件工作就是继续为市场主体纾困解难。要执行好普惠小微企业贷款延期还本付息政策，落实信用贷款支持计划安排，启动小微企业复元重振工程，推动“三减三增”（减房租、减税费、减成本，增贷款、增服务、增订单），帮助更多小微企业活下去、留下来、发展好。湖北再担保集团就延续相关纾困政策作出了安排，包括再担保费继续减半，在保项目在银行和担保公司同意延期的前提下做到应延尽延。
2020年，湖北省再担保集团严格落实降费让利要求。再担保体系内担保公司对“再担抗疫贷”专项产品免收担保费和再担保费；对服务疫情企业和融资100万元以下企业免收担保费和再担保费；对受疫情影响严重的小微企业，担保费率降至1%以下，再担保费减半征收。新信悟中小、云梦泽源、汉川鑫财等担保公司实行全年免收担保费政策。2020年，再担保体系免收担保费的项目金额为67.9亿元，较上年增长16.5倍，占在保余额比例达到了37.2%；在保项目平均担保费率由上年的0.7%下降至0.4%。
为支持武汉市疫后重振，湖北省再担保集团积极对接武汉市援企纾困政策，推出了武汉市援企纾困专项服务方案，武汉融资担保公司通过该项产品实现业务落地1371笔，金额合计8.43亿元，平均融资成本不超过5%。联合宜昌担保集团及主要合作银行开发地方专项产品“抗疫信用担”，为企业提供定制化融资担保服务。
湖北省再担保集团党委书记、董事长张龙表示，2021年湖北省再担保集团将更多深入企业，想企业之所想，急企业之所急，不仅为企业融资，还为企业融智、赋能，实实在在提升企业的获得感。
《湖北省国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标》确定了湖北省“一主引领、两翼驱动、全域协同”的区域发展布局，提出了“加快区域创新体系建设”“加快形成战略性新兴产业引领、先进制造业主导、现代服务业驱动的现代产业体系”的发展方向。省委经济工作会议提出，“要增强科技创新支撑能力，坚持创新在发展全局中的主引擎地位”“推动产业链供应链优化升级”。湖北省再担保集团将认真贯彻落实省委省政府的决策部署，融入新发展格局，紧紧围绕本地政府经济社会发展重点、产业政策、核心企业供应链等，进一步加大工作力度，突出工作重点，提高服务效能。
（作者单位系湖北省融资再担保集团有限公司）