普惠生态激活科创与田园动能普惠生态激活科创与田园动能
午后的阳光斜照进上海嘉定区银龙路258弄4号的厂房，车间内工人正精准组装着一批批LED灯管。这些看似普通的灯管，却藏着颠覆传统照明行业的”秘密”——它们能通过AI算法感知车辆与行人，提前调整亮度，实现80%以上的节能率。
这里是启福光照明科技（上海）有限公司的研发基地，创始人陈德超正指着一台实时监控数据的屏幕向媒体演示：“你看，这个地下车库的灯管，在无车经过时自动调至10%亮度，当车辆驶入感应范围，灯光便如涟漪般逐次点亮。”
AI节能照亮“双碳”赛道， 金融活水激活创新动能
陈德超的创业故事始于一盏“不亮”的灯。早年为成品公司做代工时，他发现传统LED灯具存在严重光效浪费：“地下车库常年开灯，但空置时能耗惊人。”2018年二次创业后，他带领团队研发出去中心化智能组网技术，让每盏灯都能自主学习环境变化。如今，启福光的AI超节能灯管已在全国10个省份改造30万盏，年节省电费超1800万元，相当于减碳1.2万吨。
然而，科技型中小企业的轻资产特性曾让融资之路举步维艰。“2022年研发新产品时，现金流几近断裂。”陈德超回忆道，“农行的‘增信批次贷’700万元及时到位，不仅补充了研发投入，更让我们有信心拿下滨江集团、保利物业等头部客户的订单。”农行上海真北商贸区支行副行长方晓语透露，“增信批次贷”是农业银行对中小微企业及农业经营主体先行审批、放款，上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心事后备案担保的信贷业务，一方面由市融资担保中心承担一定比例的担保，解决了传统模式下企业因缺乏有效担保物导致的“融资难”问题；另一方面，产品价格优惠，企业还可根据自身情况申请贴息贴费，进一步降低融资成本。
中国农业银行上海市分行普惠金融事业部副总经理倪伟华表示，针对科技企业“重知识产权、轻固定资产”的特点，农行上海市分行以“增信批次贷”“申担e贷”模式业务创新为契机，加强与各区政府部门对接，积极运用“一区一方案”“一项目一方案”批量营销小微集群客户，通过政策性融资担保市区联动的服务模式，进一步做深做实小微金融业务，做大做强普惠金融业务体量。截至2025年4月末，累计为启福光这类科技型企业发放政府担保贷款198亿元，贷款企业1923户。
从田间到餐桌的数字化闭环，三百万元贷款撬动亿元产业链
驱车驶入上海百蒂凯蔬果种植专业合作社的“黄渡番茄示范种植基地”，成片的大棚樱桃番茄藤蔓缠绕着有机支架，空气中弥漫着清甜气息。合作社创始人顾凤君随手摘下一颗通红的果实：“这是我们与农行合作后种出的‘科技番茄’，通过数字化管理，甜度稳定在8以上，亩产提升30%。”
百蒂凯的转型始于一次“失败”的线上尝试。2023年，企业试水直播带货，却发现物流成本吞噬了全部利润：“100克装的色拉运费占售价40%，根本赚不到钱。”顾凤君的儿子接手升级系统后，推动供应链数字化重组：自建12条冷链专线，配以与顺丰共建配送线路，开发“周套餐”“月套餐”组合销售，破损率从15%降至3%以下。如今，“百蒂凯有机农场”小程序日均订单超500单，复购率达60%。
合作社创始人顾凤君介绍：“我们每天向长三角500家连锁餐饮供应10吨色拉，占上海中高端西餐市场65%的份额。但有机肥和种子花费多，地租费用压力大。”2020年开始，农行嘉定支行为其量身定制的“增信批次贷”300万元，成为破解困境的关键。
这笔贷款的背后，是农行对农业产业链的深度研判。合作社不仅拥有5000多亩自营基地，更通过“订单农业+数字化管理”绑定线上线下——线下与盒马、大润发等商超建立直采关系，线上通过“百蒂凯有机农场”小程序直达消费者。农行上海嘉定安亭支行行长李勇指出：“我们看重的是其完整的供应链系统赋能，从种植端的物联网监测到销售端的线上平台，风险可控性远胜于传统农业贷款。”
更值得关注的是，贷款资金被精准投放于农资农具周转和基础成本维护。顾凤君算了一笔账：“农行给予的优惠利率，加上政府贴息，实际融资成本降低70%~80%，再加上农行提供的年费减免、手续费优惠等支持，着实降低了财务成本。”目前，合作社已实现从基地采摘到连锁配送的24小时响应，并期待未来依托“体验店+店中店”模式开拓健康蔬果饮新赛道。
从“增信批次贷”到“申担e贷”，构建普惠金融生态圈
农行上海市分行探索不只单一产品。在启福光与百蒂凯的案例中，“增信批次贷”只是普惠金融工具箱中的一角。倪伟华介绍，通过与市中小微企业政策性融资担保基金合作，已形成“银保贷”“创业担保贷”“申担e贷”等产品矩阵，满足不同场景需求。
截至2025年4月末，农行上海市分行与上海市融资担保中心合作的各类产品贷款规模已达187亿元，年内净增86亿元，本年投放量位列上海银行业首位。
从AI节能照明的科技攻坚到净菜加工的深度蝶变，从“增信批次贷”的破冰之举到普惠生态的全面构建，农行上海市分行的实践印证了一个道理：普惠金融不是简单的资金输血，而是通过制度创新、产品迭代与场景深耕，激活实体经济的内生动力。当金融活水精准滴灌科创与田园，更多“专精特新”与“三农”主体将在高质量发展的道路上走得更远。